1    

كلمة رئيس مجلس الإدارة السيد هاني القاضي

حضرات السيدات والسادة مساهمي بنك الاستثمار العربي الأردني الكرام:

يسرني أن استعرض وإياكم التقرير السنوي الخامس والأربعين في مسيرة بنك الاستثمار العربي الأردني متضمناً أهم الإنجازات التي حققها البنك في العام 2023، والبيانات المالية وتقرير مدققي الحسابات، بالإضافة إلى خطة العمل للعام 2024.

لقد حقّق بنك الاستثمار العربي الأردني خلال عام 2023 نتائج إيجابية ومستوى أداء متقدم، نتيجة مواصلة العمل بالخطة الاستراتيجية وسياساتها التنفيذية في مجالات التحوّل الرقمي والتوسع في الأسواق التي يعمل بها، وتطوير الأعمال ومواكبة أفضل الممارسات العالمية، وذلك رغم التحديات الكبيرة التي فرضتها البيئة الاقتصادية الإقليمية والعالمية مع استمرار تداعيات الحرب الروسية على أوكرانيا وما تبعها من ارتفاع في معدلات التضخم وتباطؤ الأداء الاقتصادي العالمي وتشديد السياسات النقدية والحرب في قطاع غزة.

وقد استمر البنك خلال العام 2023 في العمل على تنويع نشاطاته، وتوظيف موارده بشكل فعال، وتعزيز مؤشراته المالية، بالتزامن مع الاستمرار بإستراتيجيته الخاصة بالتوسع التي تجلّت في استحواذه على أعمال بنك ستاندرد تشارترد في الأردن، حيث استكمل بنك الاستثمار العربي الأردني وبنجاح كبير كافة الإجراءات المتعلقة بهذه العملية سواء نقل الموظفين أو العمليات المصرفية للأفراد وقطاع الأعمال.

جاءت عملية الاستحواذ لتعكس استراتيجية البنك الهادفة لتعزيز حصته في السوق المصرفية المحلية التي واصلت توسعها في السنوات الأخيرة ما عزز من حضوره وانتشاره المحلي، محققاً نقلة نوعية جديدة في سجلّه الحافل من عمليات الاستحواذ الناجحة التي شملت كل من بنك HSBC في الأردن خلال العام 2014 وبنك الكويت الوطني في الأردن خلال العام 2022، وهو ما يعكس الثقة العالية التي توليها البنوك العالمية ببنك الاستثمار العربي الأردني وقوة مركزه المالي.

خلال العام 2023 شهد الاقتصاد العالمي حالة من التعافي البطيء وغير المتوازن من تداعيات جائحة كورونا والحرب في أوكرانيا وسط مساع حثيثة لخفض التضخم عن مستويات الذروة التي سجلها، حيث بلغ معدل التضخم العالمي في العام 2023 بحسب تقديرات المؤسسات الدولية 6.9% ما أدى إلى مواصلة نهج تشديد السياسة النقدية وترافقت أيضاً مع عمليات سحب الدعم المالي نتيجة ارتفاع المديونية في عدد واسع من دول العالم وهو ما ترك أثراً بالغاً على النشاط الاقتصادي ليتراجع النمو العالمي من 3.5% في 2022 إلى 3% في العام 2023.

وبهذا الصدد، اتخذت البنوك المركزية الرئيسية إجراءات إضافية للحد من التضخم عبر رفع أسعار الفائدة الأساسية إلى مستويات غير مسبوقة منذ عقود وهو ما أدى لارتفاع تكاليف الاقتراض وفرض تحديات أمام الشركات الراغبة في إعادة تمويل ديونها ليتقلص الائتمان الممنوح والمتاح وأضعف حركة الاستثمارات.

مع انحسار الموجة التضخمية في الشهور الأخيرة من العام شهدت الأسواق استقراراً لأسعار الفائدة، ولجأت بعض البنوك المركزية كبنك البرازيل المركزي إلى خفض الفائدة، أما في الصين التي اقترب التضخم فيها من الصفر فقد جرى تيسير السياسة النقدية، بينما ظلت أسعار الفائدة قصيرة الأجل التي يحددها بنك اليابان قريبة من الصفر.

في الجانب المالي، تزايدت المخاوف من أزمة مديونية عالمية نتيجة تيسير السياسة المالية إبان جائحة كورونا والفترة التي تبعتها ما زاد من تكاليف مدفوعات الديون لدى الدول المنخفضة الدخل إلى 13% من الإيرادات الحكومية وأدى ذلك إلى مزاحمة الاستثمارات الضرورية على الائتمان.

وشهدت الولايات المتحدة قيام المجلس الاحتياطي الاتحادي برفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى منذ العام 2001 حيث بلغت الزيادات في دورة التشديد النقدي المستمرة اعتباراً من مارس/آذار 2022، 11 مرة منها 7 زيادات في العام 2022 و4 زيادات أخرى في العام 2023 وبمقدار 100 نقطة أساس، بينما جرى تثبيت الفائدة ثلاث مرات على التوالي في نهاية العام 2023 لتظل عند نطاق يتراوح بين 5.25% و5.5%.

ورغم هذه السياسات النقدية، سجلت الولايات المتحدة نمواً بنسبة 2.5% ما يؤشر على صمود أكبر اقتصاد في العالم في مواجهة الأسعار المرتفعة والزيادة السريعة في تكاليف الاقتراض، نتيجة قوة سوق العمل ونمو الإنفاق الاستهلاكي المحلي والإنفاق الحكومي الذي عزز من مرونة الأداء الاقتصادي.

أما في أوروبا فقد أقر البنك المركزي الأوروبي 6 زيادات على أسعار الفائدة الرئيسية ومن 2.5% بنهاية العام 2022 إلى 4% في أكتوبر 2023 لتستقر على هذا المستوى حتى نهاية العام 2023، وجاء ذلك في محاولة لكبح التضخم الذي بلغ متوسط 5.4% في الوقت الذي انحسر فيه النمو بمنطقة اليورو إلى أقل من 1%.

كما واجه الاقتصاد الصيني عدة أزمات أعاقت تعافيه شملت؛ استمرار أزمة القطاع العقاري منذ بروز مشاكل ديون مجموعة إيفرغراند وتبعتها شركة كانتري غاردن، وضعف ثقة المستهلكين، وتزايد ديون الحكومات المحلية، والنمو العالمي الضعيف الذي وجه ضغوطاً على صادرات البلاد والنشاط الاقتصادي لينمو الناتج المحلي الإجمالي لعام 2023 بنسبة 5.2% فقط.

وعلى مستوى المنطقة، فقد تسبب ارتفاع أسعار الفائدة والاضطرابات والمشاكل الجيوسياسية في عدة بلدان بانخفاض الاستثمار والنمو الاقتصادي وتقليل الاقتراض وزيادة تكاليف خدمة الديون وارتفاع معدلات البطالة، وتزامن ذلك مع تباطؤ النمو العالمي ما فرض تراجعاً في الطلب الخارجي والصادرات خاصة من السلع الأساسية والنفط الذي تراجعت إيراداته نتيجة تخفيضات الإنتاج التي أقرتها مجموعة (أوبك +).

ومثّلت الحرب في قطاع غزة صدمة جديدة لمنطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا، حيث يرى صندوق النقد الدولي انها تفاقم البيئة الحافلة بالتحديات في الاقتصادات المجاورة وما وراءها. وتعتبر الأمم المتحدة هذه الحرب بأنها الأكثر دموية في القرن الحادي والعشرين وبالإضافة إلى تأثيرها المدمر على السكان في قطاع غزة وتأثيرها على اقتصادات الدول المجاورة الأردن ولبنان ومصر، نتيجة ارتفاع أسعار الطاقة وتقلباتها وارتفاع الضغوط المالية والتضخمية بالإضافة إلى تحويل التجارة الخارجية وزيادة تكاليف النقل وتضرر قطاعات؛ الزراعة والسياحة وانخفاض الطلب الاستهلاكي وصولاً إلى تباطؤ النمو.

ونتيجة لهذه الحرب تصاعدت الاضطرابات في البحر الأحمر ومضيق باب المندب ما وجه ضربة لقطاع الشحن حيث تمر من خلاله 15% من حركة التجارة العالمية وجزء كبير من تجارة الأردن، وسط تحذيرات من تعطيل سلاسل التوريد العالمية وتأخير تسليم البضائع، وارتفاع التضخم مجدداً، وهو ما يفاقم مخاطر التعافي الإقليمي وارتفاع تكاليف الاستيراد. وفي المقابل حملت هذه الاضطرابات تأثيرات سلبية على اقتصادات المنطقة التي تُنتج 35% من صادرات النفط العالمية و14% من صادرات الغاز الطبيعي.

وبالمجمل تراجع معدل النمو في المنطقة إلى 2% خلال العام 2023 مقارنة مع 5.5% خلال العام 2022 وسط حالة عدم يقين متزايدة بشأن تأثيرات الحرب، ومسار التخفيضات في إنتاج النفط والاستمرار في تطبيق السياسات المتشددة بمواجهة التضخم.

محلياً، واصل الاقتصاد الوطني أداءه الإيجابي مع تسجيله نمواً بالأسعار الثابتة بنسبة 2.6% مدفوعاً برؤية التحديث الاقتصادي، التي أُطلقت برعاية جلالة الملك عبدالله الثاني في حزيران/يونيو 2022، والإصلاحات الهيكلية الرامية إلى حفز النمو. وبعد أن قادت عدة قطاعات النمو في الثلاثة أرباع الأولى من العام وخاصة السياحة كان لتداعيات الحرب على غزة تأثيراً سلبياً على النشاط الاقتصادي خلال الربع الأخير من العام، مع تضرر الاقتصاد بارتفاع تكاليف نقل البضائع من الخارج.

من جانبها، واصلت الوكالات العالمية تثبيت تصنيف الاقتصاد الأردني نتيجة الاستقرار الذي يشهده أمام الصدمات الخارجية، ووفائه بالتزاماته، وقدرته على الوصول لمصادر التمويل المحلي والخارجي، والدعم الدولي الذي يحظى به، بالإضافة إلى حجم السيولة التي يتمتع بها القطاع المصرفي، ومتابعة تنفيذ الإصلاحات الهيكلية، وبهذا الصدد توصل الأردن إلى اتفاق جديد مع صندوق النقد الدولي حول برنامج للإصلاح المالي والنقدي بقيمة 1.2 مليار دولار يمتد حتى العام 2028.

وخلال العام 2023، ثبتت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية تصنيفها الائتماني للأردن عند B+/B مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما وأكدت وكالة فيتش على التصنيف الائتماني السيادي للأردن طويل الأجل ليبقى عند مستوى "-BB" مع نظرة مستقبلية مستقرة.

في المقابل، ارتفع معدل التضخم خلال العام 2023 بنسبة 2.08% فقط مقارنة مع 4.23% للعام 2022 ويعود هذا الارتفاع إلى صعود أسعار الوقود والإنارة بنسبة 5.76% بالإضافة إلى تكاليف النقل نتيجة ارتفاع أسعار الطاقة العالمية، وصعود أسعار سلع أخرى انعكاساً لتطور عوامل العرض والطلب المحلية، ورغم ذلك يُصنف التضخم في الأردن بأنه ضمن أقل المعدلات في المنطقة والعالم.

أما في سوق العمل، فقد انخفض معدل البطالة خلال عام 2023 بنسبة 1.5 نقطة مئوية، إذ بلغت نسبة البطالة 21.4% مقارنة مع 22.8% خلال العام 2022 و24.1% خلال العام 2021. ولا تزال البطالة بين الشباب تسجل معدلات مرتفعة وكذلك في صفوف حملة الشهادات الجامعية.

كما سجل حجم التداول في سوق العقار الأردني 6.961 مليارات دينار، بينما انخفضت حركة بيع العقار بنسبة 5%، نتيجة انخفاض بيوعات الشقق بنسبة 6%، وبيوعات الأراضي بنسبة 4% مقارنة بعام 2022، وطال التراجع قيمة البيوعات التقديرية لغير الأردنيين بنسبة 33% مسجلة 202 مليون دينار.

ورغم التطورات غير المواتية وحالة عدم اليقين التي تكتنف الأسواق والظروف الإقليمية، حافظت بورصة عمان على الاستقرار النسبي وسجل الرقم القياسي العام لأسعار الأسهم انخفاضا بنسبة 2.8% ليصل إلى 2431.2 نقطة مقارنة مع 2501.6 نقطة بنهاية العام 2022، وانخفضت القيمة السوقية للأسهم المدرجة 5.9% إلى حوالي 16.9 مليار دينار، بينما انخفض حجم التداول بنسبة 23.5% إلى حوالي 1.5 مليار دينار وبلغ عدد الأسهم المتداولة 1.1 مليار سهم نفذت من خلال حوالي 686 ألف عقد.

في جانب التجارة الخارجية، أظهرت الصادرات تراجعاً بنسبة 1.5% مسجلة 8.939 مليار دينار خلال العام 2023، في الوقت الذي انخفضت فيه المستوردات بنسبة 6% إلى 18.259 مليار دينار. وعليه فقد انخفض العجز في الميزان التجاري بنسبة 10% مسجلاً 9.320 مليار دينار. وجاء هذا الانخفاض نتيجة تراجع فاتورة مستوردات النفط الخام ومشتقاته 16.9% لتسجل 2.956 مليار دينار، كما وتحسنت نسبة تغطية الصادرات الكلية للمستوردات، نقطتين مئويتين إلى 49%.

وفي ظل ارتفاع عدد السياح القادمين للمملكة 25.8% بالغاً 6.354 مليون سائح، واصل القطاع تعافيه ليرتفع الدخل السياحي بنسبة 27.4% مسجلاً ما قيمته 5.254 مليار دينار بنهاية العام 2023، لكن تداعيات الحرب على غزة أثرت على مسيرة النشاط خلال الربع الأخير مع ارتفاع نسب إلغاء الحجوزات وتقديرات حكومية بخسائر شهرية تبلغ نحو 250 مليون دينار، في المقابل شهدت حوالات العاملين في الخارج نمواً بنسبة 1.4% لتبلغ 2.483 مليار دينار.

وبالنسبة للمالية العامة، فقد حققت الموازنة العامة خلال العام 2023، وفقاً لبيانات إعادة التقدير، إجمالي إيرادات قدرها 9.458 مليار دينار منها 752 مليون دينار منح خارجية و8.706 مليار دينار إيرادات محلية، مقابل نفقات عامة سجلت 11.336 مليار دينار، وأسفرت هذه التطورات عن بلوغ العجز بعد المنح 1.877 مليار دينار أو ما نسبته 5.2% من الناتج المحلي الإجمالي.

وفي ظل التطورات العالمية والإقليمية والمحلية وخاصة تشديد البنوك المركزية سياساتها النقدية وتعمق حالة عدم اليقين مع ارتفاع معدلات التضخم والتطورات الجيوسياسية في المنطقة والعالم، قام البنك المركزي الأردني وفي ضوء متابعته لمختلف المؤشرات، برفع أسعار الفائدة على كافة أدوات السياسة النقدية 4 مرات خلال العام 2023 وبواقع 100 نقطة أساس وهو ما ساهم في تدعيم أسس الاستقرار المالي والنقدي في المملكة وتخفيف الضغوط التضخمية.

ونتيجة لهذه القرارات ارتفع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأردني من 6.5% في العام 2022 إلى 7.5% بنهاية العام 2023 وارتفع سعر إعادة الخصم إلى 8.5% وسعر فائدة اتفاقيات إعادة الشراء لليلة واحدة إلى 8.25% ونافذة الإيداع لليلة واحدة إلى 7.25%.

وواصل البنك المركزي الأردني سياسته الرامية لتحقيق الموازنة بين هدفي الحفاظ على الاستقرار النقدي، وتحفيز النمو الاقتصادي والتخفيف من أثر رفع الفائدة على القطاعات الاقتصادية، حيث جرى تثبيت أسعار الفائدة التفضيلية لبرنامج إعادة تمويل القطاعات الاقتصادية الحيوية وعددها 10 قطاعات بقيمة 1.4 مليار دينار عند 1% للمشاريع في العاصمة عمان و0.5% لباقي المحافظات وثباتها طيلة مدة القرض البالغة 10 سنوات.

أدت السياسات والاجراءات التي اتخذها البنك المركزي الأردني إلى تدعيم أركان الاستقرار الاقتصادي الكلي وتعزيز النمو الاقتصادي وتهيئة البيئة المناسبة لجذب الاستثمارات وحفز الطلب، إذ سجلت الاحتياطيات الأجنبية لدى البنك المركزي بنهاية العام 2023 مستوى 18.123 مليار دولار بارتفاع نسبته 5% عن العام 2022 وهو مستوى يكفي لتغطية مستوردات المملكة من السلع والخدمات لمدة 7.9 شهراً، كما نمت التسهيلات الائتمانية بنسبة 2.6% إلى 33.429 مليار دينار، وإجمالي ودائع العملاء بنسبة 3.9% إلى 43.744 مليار دينار.

وفي ضوء هذه التطورات المتلاحقة، استمر بنك الاستثمار العربي الأردني في أدائه المستدام إلتزاماً بإستراتيجيته الهادفة للنمو والارتقاء بالحلول والخدمات التي يقدمها وفقاً لأفضل الممارسات المعتمدة في الصناعة المصرفية، وتعزيز تواجده في مختلف الأسواق ودراسة الفرص المتاحة آخذاً بعين الاعتبار التحديات الجيوسياسية والاقتصادية الطارئة.

ونتيجة لذلك، استمر بنك الاستثمار العربي الأردني في تحقيق نتائج إيجابية شملت مؤشرات الأداء الرئيسية، مع محافظته على وتيرة النمو في الأرباح رغم الظروف غير المواتية، إذ ارتفعت الأرباح الإجمالية للبنك خلال العام 2023 إلى مستوى قياسي بلغ 38.802 مليون دينار مقابل 33.537 مليون دينار للعام 2022، بينما ارتفعت الأرباح بعد الضريبة للعام 2023 إلى 20.186 مليون دينار مقارنة مع 19.482 مليون دينار للعام 2022 وبنسبة نمو بلغت 3.62%.

وشهدت مؤشرات المركز المالي أداءً إيجابياً إذ واصلت ودائع العملاء والتأمينات النقدية نموها المضطرد في العام 2023 مسجلة 1.649 مليار دينار مقارنة مع 1.383 مليار دينار للعام 2022 وبنسبة ارتفاع 19.2% مقارنة مع 3.9% على مستوى القطاع، ما يدل على الثقة الكبيرة التي يتمتع بها المتعاملين مع البنك على المستوى المحلي والعالمي، كما سجلت محفظة التسهيلات الإئتمانية نمواً بنسبة 4.1% (مقارنة مع 2.6% للقطاع المصرفي) إلى 847.6 مليون دينار مقارنة مع 814.1 مليون دينار للعام 2022.

عكست مؤشرات الأداء سياسة البنك الهادفة إلى المحافظة على سلامة وجودة المحفظة الائتمانية، إذ بلغت نسبة القروض غير العاملة إلى إجمالي التسهيلات 1.75% في نهاية عام 2023 وهي من أقل المستويات في القطاع المصرفي المحلي. كما وحافظ البنك خلال العام 2023 على مركز مالي قوي، إذ سجلت نسبة كفاية رأس المال 16.24% مقابل 17.8% للعام 2022 وهي بذلك تفوق النسبة المقررة حسب المتطلبات المحلية وبازل III العالمية، وقد بلغ العائد الإجمالي على حقوق الملكية قبل الضريبة 12.1%.

واستناداً إلى النتائج المالية المتحققة، فقد أوصى مجلس إدارة بنك الاستثمار العربي الأردني إلى الهيئة العامة بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 15 مليون دينار تمثّل ما نسبته 10% من رأسمال البنك. وبهذا يكون البنك قد قام بتوزيع أرباح على مدار السنوات العشر الماضية تعادل رأس ماله الحالي بالكامل.

وفي الختام أتوجه بالشكر والتقدير لأعضاء مجلس الإدارة على جهودهم المستمرة لتحقيق الإنجازات والمكانة المتقدمة التي وصل إليها بنك الاستثمار العربي الأردني، ولمساهمينا وعملائنا على ثقتهم الراسخة التي تدفعنا لبذل المزيد من العطاء، ولفريق موظفي البنك على إنجازاتهم وعملهم الدؤوب لتوفير أفضل الخدمات للعملاء والتزامهم باستراتيجية ورؤية البنك.

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته،

هاني عبدالقادر القاضي

رئيس مجلس الإدارة

2    

كلمة رئيس مجلس الإدارة السيد هاني القاضي

حضرات السيدات والسادة مساهمي بنك الاستثمار العربي الأردني الكرام:

يسرني أن استعرض وإياكم التقرير السنوي الخامس والأربعين في مسيرة بنك الاستثمار العربي الأردني متضمناً أهم الإنجازات التي حققها البنك في العام 2023، والبيانات المالية وتقرير مدققي الحسابات، بالإضافة إلى خطة العمل للعام 2024.

لقد حقّق بنك الاستثمار العربي الأردني خلال عام 2023 نتائج إيجابية ومستوى أداء متقدم، نتيجة مواصلة العمل بالخطة الاستراتيجية وسياساتها التنفيذية في مجالات التحوّل الرقمي والتوسع في الأسواق التي يعمل بها، وتطوير الأعمال ومواكبة أفضل الممارسات العالمية، وذلك رغم التحديات الكبيرة التي فرضتها البيئة الاقتصادية الإقليمية والعالمية مع استمرار تداعيات الحرب الروسية على أوكرانيا وما تبعها من ارتفاع في معدلات التضخم وتباطؤ الأداء الاقتصادي العالمي وتشديد السياسات النقدية والحرب في قطاع غزة.

وقد استمر البنك خلال العام 2023 في العمل على تنويع نشاطاته، وتوظيف موارده بشكل فعال، وتعزيز مؤشراته المالية، بالتزامن مع الاستمرار بإستراتيجيته الخاصة بالتوسع التي تجلّت في استحواذه على أعمال بنك ستاندرد تشارترد في الأردن، حيث استكمل بنك الاستثمار العربي الأردني وبنجاح كبير كافة الإجراءات المتعلقة بهذه العملية سواء نقل الموظفين أو العمليات المصرفية للأفراد وقطاع الأعمال.

جاءت عملية الاستحواذ لتعكس استراتيجية البنك الهادفة لتعزيز حصته في السوق المصرفية المحلية التي واصلت توسعها في السنوات الأخيرة ما عزز من حضوره وانتشاره المحلي، محققاً نقلة نوعية جديدة في سجلّه الحافل من عمليات الاستحواذ الناجحة التي شملت كل من بنك HSBC في الأردن خلال العام 2014 وبنك الكويت الوطني في الأردن خلال العام 2022، وهو ما يعكس الثقة العالية التي توليها البنوك العالمية ببنك الاستثمار العربي الأردني وقوة مركزه المالي.

خلال العام 2023 شهد الاقتصاد العالمي حالة من التعافي البطيء وغير المتوازن من تداعيات جائحة كورونا والحرب في أوكرانيا وسط مساع حثيثة لخفض التضخم عن مستويات الذروة التي سجلها، حيث بلغ معدل التضخم العالمي في العام 2023 بحسب تقديرات المؤسسات الدولية 6.9% ما أدى إلى مواصلة نهج تشديد السياسة النقدية وترافقت أيضاً مع عمليات سحب الدعم المالي نتيجة ارتفاع المديونية في عدد واسع من دول العالم وهو ما ترك أثراً بالغاً على النشاط الاقتصادي ليتراجع النمو العالمي من 3.5% في 2022 إلى 3% في العام 2023.

وبهذا الصدد، اتخذت البنوك المركزية الرئيسية إجراءات إضافية للحد من التضخم عبر رفع أسعار الفائدة الأساسية إلى مستويات غير مسبوقة منذ عقود وهو ما أدى لارتفاع تكاليف الاقتراض وفرض تحديات أمام الشركات الراغبة في إعادة تمويل ديونها ليتقلص الائتمان الممنوح والمتاح وأضعف حركة الاستثمارات.

مع انحسار الموجة التضخمية في الشهور الأخيرة من العام شهدت الأسواق استقراراً لأسعار الفائدة، ولجأت بعض البنوك المركزية كبنك البرازيل المركزي إلى خفض الفائدة، أما في الصين التي اقترب التضخم فيها من الصفر فقد جرى تيسير السياسة النقدية، بينما ظلت أسعار الفائدة قصيرة الأجل التي يحددها بنك اليابان قريبة من الصفر.

في الجانب المالي، تزايدت المخاوف من أزمة مديونية عالمية نتيجة تيسير السياسة المالية إبان جائحة كورونا والفترة التي تبعتها ما زاد من تكاليف مدفوعات الديون لدى الدول المنخفضة الدخل إلى 13% من الإيرادات الحكومية وأدى ذلك إلى مزاحمة الاستثمارات الضرورية على الائتمان.

وشهدت الولايات المتحدة قيام المجلس الاحتياطي الاتحادي برفع أسعار الفائدة إلى أعلى مستوى منذ العام 2001 حيث بلغت الزيادات في دورة التشديد النقدي المستمرة اعتباراً من مارس/آذار 2022، 11 مرة منها 7 زيادات في العام 2022 و4 زيادات أخرى في العام 2023 وبمقدار 100 نقطة أساس، بينما جرى تثبيت الفائدة ثلاث مرات على التوالي في نهاية العام 2023 لتظل عند نطاق يتراوح بين 5.25% و5.5%.

ورغم هذه السياسات النقدية، سجلت الولايات المتحدة نمواً بنسبة 2.5% ما يؤشر على صمود أكبر اقتصاد في العالم في مواجهة الأسعار المرتفعة والزيادة السريعة في تكاليف الاقتراض، نتيجة قوة سوق العمل ونمو الإنفاق الاستهلاكي المحلي والإنفاق الحكومي الذي عزز من مرونة الأداء الاقتصادي.

أما في أوروبا فقد أقر البنك المركزي الأوروبي 6 زيادات على أسعار الفائدة الرئيسية ومن 2.5% بنهاية العام 2022 إلى 4% في أكتوبر 2023 لتستقر على هذا المستوى حتى نهاية العام 2023، وجاء ذلك في محاولة لكبح التضخم الذي بلغ متوسط 5.4% في الوقت الذي انحسر فيه النمو بمنطقة اليورو إلى أقل من 1%.

كما واجه الاقتصاد الصيني عدة أزمات أعاقت تعافيه شملت؛ استمرار أزمة القطاع العقاري منذ بروز مشاكل ديون مجموعة إيفرغراند وتبعتها شركة كانتري غاردن، وضعف ثقة المستهلكين، وتزايد ديون الحكومات المحلية، والنمو العالمي الضعيف الذي وجه ضغوطاً على صادرات البلاد والنشاط الاقتصادي لينمو الناتج المحلي الإجمالي لعام 2023 بنسبة 5.2% فقط.

وعلى مستوى المنطقة، فقد تسبب ارتفاع أسعار الفائدة والاضطرابات والمشاكل الجيوسياسية في عدة بلدان بانخفاض الاستثمار والنمو الاقتصادي وتقليل الاقتراض وزيادة تكاليف خدمة الديون وارتفاع معدلات البطالة، وتزامن ذلك مع تباطؤ النمو العالمي ما فرض تراجعاً في الطلب الخارجي والصادرات خاصة من السلع الأساسية والنفط الذي تراجعت إيراداته نتيجة تخفيضات الإنتاج التي أقرتها مجموعة (أوبك +).

ومثّلت الحرب في قطاع غزة صدمة جديدة لمنطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا، حيث يرى صندوق النقد الدولي انها تفاقم البيئة الحافلة بالتحديات في الاقتصادات المجاورة وما وراءها. وتعتبر الأمم المتحدة هذه الحرب بأنها الأكثر دموية في القرن الحادي والعشرين وبالإضافة إلى تأثيرها المدمر على السكان في قطاع غزة وتأثيرها على اقتصادات الدول المجاورة الأردن ولبنان ومصر، نتيجة ارتفاع أسعار الطاقة وتقلباتها وارتفاع الضغوط المالية والتضخمية بالإضافة إلى تحويل التجارة الخارجية وزيادة تكاليف النقل وتضرر قطاعات؛ الزراعة والسياحة وانخفاض الطلب الاستهلاكي وصولاً إلى تباطؤ النمو.

ونتيجة لهذه الحرب تصاعدت الاضطرابات في البحر الأحمر ومضيق باب المندب ما وجه ضربة لقطاع الشحن حيث تمر من خلاله 15% من حركة التجارة العالمية وجزء كبير من تجارة الأردن، وسط تحذيرات من تعطيل سلاسل التوريد العالمية وتأخير تسليم البضائع، وارتفاع التضخم مجدداً، وهو ما يفاقم مخاطر التعافي الإقليمي وارتفاع تكاليف الاستيراد. وفي المقابل حملت هذه الاضطرابات تأثيرات سلبية على اقتصادات المنطقة التي تُنتج 35% من صادرات النفط العالمية و14% من صادرات الغاز الطبيعي.

وبالمجمل تراجع معدل النمو في المنطقة إلى 2% خلال العام 2023 مقارنة مع 5.5% خلال العام 2022 وسط حالة عدم يقين متزايدة بشأن تأثيرات الحرب، ومسار التخفيضات في إنتاج النفط والاستمرار في تطبيق السياسات المتشددة بمواجهة التضخم.

محلياً، واصل الاقتصاد الوطني أداءه الإيجابي مع تسجيله نمواً بالأسعار الثابتة بنسبة 2.6% مدفوعاً برؤية التحديث الاقتصادي، التي أُطلقت برعاية جلالة الملك عبدالله الثاني في حزيران/يونيو 2022، والإصلاحات الهيكلية الرامية إلى حفز النمو. وبعد أن قادت عدة قطاعات النمو في الثلاثة أرباع الأولى من العام وخاصة السياحة كان لتداعيات الحرب على غزة تأثيراً سلبياً على النشاط الاقتصادي خلال الربع الأخير من العام، مع تضرر الاقتصاد بارتفاع تكاليف نقل البضائع من الخارج.

من جانبها، واصلت الوكالات العالمية تثبيت تصنيف الاقتصاد الأردني نتيجة الاستقرار الذي يشهده أمام الصدمات الخارجية، ووفائه بالتزاماته، وقدرته على الوصول لمصادر التمويل المحلي والخارجي، والدعم الدولي الذي يحظى به، بالإضافة إلى حجم السيولة التي يتمتع بها القطاع المصرفي، ومتابعة تنفيذ الإصلاحات الهيكلية، وبهذا الصدد توصل الأردن إلى اتفاق جديد مع صندوق النقد الدولي حول برنامج للإصلاح المالي والنقدي بقيمة 1.2 مليار دولار يمتد حتى العام 2028.

وخلال العام 2023، ثبتت وكالة ستاندرد آند بورز العالمية تصنيفها الائتماني للأردن عند B+/B مع نظرة مستقبلية مستقرة. كما وأكدت وكالة فيتش على التصنيف الائتماني السيادي للأردن طويل الأجل ليبقى عند مستوى "-BB" مع نظرة مستقبلية مستقرة.

في المقابل، ارتفع معدل التضخم خلال العام 2023 بنسبة 2.08% فقط مقارنة مع 4.23% للعام 2022 ويعود هذا الارتفاع إلى صعود أسعار الوقود والإنارة بنسبة 5.76% بالإضافة إلى تكاليف النقل نتيجة ارتفاع أسعار الطاقة العالمية، وصعود أسعار سلع أخرى انعكاساً لتطور عوامل العرض والطلب المحلية، ورغم ذلك يُصنف التضخم في الأردن بأنه ضمن أقل المعدلات في المنطقة والعالم.

أما في سوق العمل، فقد انخفض معدل البطالة خلال عام 2023 بنسبة 1.5 نقطة مئوية، إذ بلغت نسبة البطالة 21.4% مقارنة مع 22.8% خلال العام 2022 و24.1% خلال العام 2021. ولا تزال البطالة بين الشباب تسجل معدلات مرتفعة وكذلك في صفوف حملة الشهادات الجامعية.

كما سجل حجم التداول في سوق العقار الأردني 6.961 مليارات دينار، بينما انخفضت حركة بيع العقار بنسبة 5%، نتيجة انخفاض بيوعات الشقق بنسبة 6%، وبيوعات الأراضي بنسبة 4% مقارنة بعام 2022، وطال التراجع قيمة البيوعات التقديرية لغير الأردنيين بنسبة 33% مسجلة 202 مليون دينار.

ورغم التطورات غير المواتية وحالة عدم اليقين التي تكتنف الأسواق والظروف الإقليمية، حافظت بورصة عمان على الاستقرار النسبي وسجل الرقم القياسي العام لأسعار الأسهم انخفاضا بنسبة 2.8% ليصل إلى 2431.2 نقطة مقارنة مع 2501.6 نقطة بنهاية العام 2022، وانخفضت القيمة السوقية للأسهم المدرجة 5.9% إلى حوالي 16.9 مليار دينار، بينما انخفض حجم التداول بنسبة 23.5% إلى حوالي 1.5 مليار دينار وبلغ عدد الأسهم المتداولة 1.1 مليار سهم نفذت من خلال حوالي 686 ألف عقد.

في جانب التجارة الخارجية، أظهرت الصادرات تراجعاً بنسبة 1.5% مسجلة 8.939 مليار دينار خلال العام 2023، في الوقت الذي انخفضت فيه المستوردات بنسبة 6% إلى 18.259 مليار دينار. وعليه فقد انخفض العجز في الميزان التجاري بنسبة 10% مسجلاً 9.320 مليار دينار. وجاء هذا الانخفاض نتيجة تراجع فاتورة مستوردات النفط الخام ومشتقاته 16.9% لتسجل 2.956 مليار دينار، كما وتحسنت نسبة تغطية الصادرات الكلية للمستوردات، نقطتين مئويتين إلى 49%.

وفي ظل ارتفاع عدد السياح القادمين للمملكة 25.8% بالغاً 6.354 مليون سائح، واصل القطاع تعافيه ليرتفع الدخل السياحي بنسبة 27.4% مسجلاً ما قيمته 5.254 مليار دينار بنهاية العام 2023، لكن تداعيات الحرب على غزة أثرت على مسيرة النشاط خلال الربع الأخير مع ارتفاع نسب إلغاء الحجوزات وتقديرات حكومية بخسائر شهرية تبلغ نحو 250 مليون دينار، في المقابل شهدت حوالات العاملين في الخارج نمواً بنسبة 1.4% لتبلغ 2.483 مليار دينار.

وبالنسبة للمالية العامة، فقد حققت الموازنة العامة خلال العام 2023، وفقاً لبيانات إعادة التقدير، إجمالي إيرادات قدرها 9.458 مليار دينار منها 752 مليون دينار منح خارجية و8.706 مليار دينار إيرادات محلية، مقابل نفقات عامة سجلت 11.336 مليار دينار، وأسفرت هذه التطورات عن بلوغ العجز بعد المنح 1.877 مليار دينار أو ما نسبته 5.2% من الناتج المحلي الإجمالي.

وفي ظل التطورات العالمية والإقليمية والمحلية وخاصة تشديد البنوك المركزية سياساتها النقدية وتعمق حالة عدم اليقين مع ارتفاع معدلات التضخم والتطورات الجيوسياسية في المنطقة والعالم، قام البنك المركزي الأردني وفي ضوء متابعته لمختلف المؤشرات، برفع أسعار الفائدة على كافة أدوات السياسة النقدية 4 مرات خلال العام 2023 وبواقع 100 نقطة أساس وهو ما ساهم في تدعيم أسس الاستقرار المالي والنقدي في المملكة وتخفيف الضغوط التضخمية.

ونتيجة لهذه القرارات ارتفع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأردني من 6.5% في العام 2022 إلى 7.5% بنهاية العام 2023 وارتفع سعر إعادة الخصم إلى 8.5% وسعر فائدة اتفاقيات إعادة الشراء لليلة واحدة إلى 8.25% ونافذة الإيداع لليلة واحدة إلى 7.25%.

وواصل البنك المركزي الأردني سياسته الرامية لتحقيق الموازنة بين هدفي الحفاظ على الاستقرار النقدي، وتحفيز النمو الاقتصادي والتخفيف من أثر رفع الفائدة على القطاعات الاقتصادية، حيث جرى تثبيت أسعار الفائدة التفضيلية لبرنامج إعادة تمويل القطاعات الاقتصادية الحيوية وعددها 10 قطاعات بقيمة 1.4 مليار دينار عند 1% للمشاريع في العاصمة عمان و0.5% لباقي المحافظات وثباتها طيلة مدة القرض البالغة 10 سنوات.

أدت السياسات والاجراءات التي اتخذها البنك المركزي الأردني إلى تدعيم أركان الاستقرار الاقتصادي الكلي وتعزيز النمو الاقتصادي وتهيئة البيئة المناسبة لجذب الاستثمارات وحفز الطلب، إذ سجلت الاحتياطيات الأجنبية لدى البنك المركزي بنهاية العام 2023 مستوى 18.123 مليار دولار بارتفاع نسبته 5% عن العام 2022 وهو مستوى يكفي لتغطية مستوردات المملكة من السلع والخدمات لمدة 7.9 شهراً، كما نمت التسهيلات الائتمانية بنسبة 2.6% إلى 33.429 مليار دينار، وإجمالي ودائع العملاء بنسبة 3.9% إلى 43.744 مليار دينار.

وفي ضوء هذه التطورات المتلاحقة، استمر بنك الاستثمار العربي الأردني في أدائه المستدام إلتزاماً بإستراتيجيته الهادفة للنمو والارتقاء بالحلول والخدمات التي يقدمها وفقاً لأفضل الممارسات المعتمدة في الصناعة المصرفية، وتعزيز تواجده في مختلف الأسواق ودراسة الفرص المتاحة آخذاً بعين الاعتبار التحديات الجيوسياسية والاقتصادية الطارئة.

ونتيجة لذلك، استمر بنك الاستثمار العربي الأردني في تحقيق نتائج إيجابية شملت مؤشرات الأداء الرئيسية، مع محافظته على وتيرة النمو في الأرباح رغم الظروف غير المواتية، إذ ارتفعت الأرباح الإجمالية للبنك خلال العام 2023 إلى مستوى قياسي بلغ 38.802 مليون دينار مقابل 33.537 مليون دينار للعام 2022، بينما ارتفعت الأرباح بعد الضريبة للعام 2023 إلى 20.186 مليون دينار مقارنة مع 19.482 مليون دينار للعام 2022 وبنسبة نمو بلغت 3.62%.

وشهدت مؤشرات المركز المالي أداءً إيجابياً إذ واصلت ودائع العملاء والتأمينات النقدية نموها المضطرد في العام 2023 مسجلة 1.649 مليار دينار مقارنة مع 1.383 مليار دينار للعام 2022 وبنسبة ارتفاع 19.2% مقارنة مع 3.9% على مستوى القطاع، ما يدل على الثقة الكبيرة التي يتمتع بها المتعاملين مع البنك على المستوى المحلي والعالمي، كما سجلت محفظة التسهيلات الإئتمانية نمواً بنسبة 4.1% (مقارنة مع 2.6% للقطاع المصرفي) إلى 847.6 مليون دينار مقارنة مع 814.1 مليون دينار للعام 2022.

عكست مؤشرات الأداء سياسة البنك الهادفة إلى المحافظة على سلامة وجودة المحفظة الائتمانية، إذ بلغت نسبة القروض غير العاملة إلى إجمالي التسهيلات 1.75% في نهاية عام 2023 وهي من أقل المستويات في القطاع المصرفي المحلي. كما وحافظ البنك خلال العام 2023 على مركز مالي قوي، إذ سجلت نسبة كفاية رأس المال 16.24% مقابل 17.8% للعام 2022 وهي بذلك تفوق النسبة المقررة حسب المتطلبات المحلية وبازل III العالمية، وقد بلغ العائد الإجمالي على حقوق الملكية قبل الضريبة 12.1%.

واستناداً إلى النتائج المالية المتحققة، فقد أوصى مجلس إدارة بنك الاستثمار العربي الأردني إلى الهيئة العامة بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 15 مليون دينار تمثّل ما نسبته 10% من رأسمال البنك. وبهذا يكون البنك قد قام بتوزيع أرباح على مدار السنوات العشر الماضية تعادل رأس ماله الحالي بالكامل.

وفي الختام أتوجه بالشكر والتقدير لأعضاء مجلس الإدارة على جهودهم المستمرة لتحقيق الإنجازات والمكانة المتقدمة التي وصل إليها بنك الاستثمار العربي الأردني، ولمساهمينا وعملائنا على ثقتهم الراسخة التي تدفعنا لبذل المزيد من العطاء، ولفريق موظفي البنك على إنجازاتهم وعملهم الدؤوب لتوفير أفضل الخدمات للعملاء والتزامهم باستراتيجية ورؤية البنك.

والسلام عليكم ورحمة الله وبركاته،

هاني عبدالقادر القاضي

رئيس مجلس الإدارة

1    

بيـــانـــات الإفـصـــاح المطـلـوبــة

بمـوجــب تعليمات هيئة الأوراق المالية

بيــانــات الإفـصــاح المطـلـوبــة بمـوجــب المــادة (4) من تعليـمـات إفـصـاح الشركات المصدرة

والمعايير المحاسبية ومعايير التدقيق الصــادرة عــن هـيـئـة الأوراق المالية

عن السنة المالية المنتهية في 31/12/2023

1- كلمة رئيس مجلس الإدارة

وردت في متن التقرير.

1.أ- أنشطة البنك الرئيسية

وردت في متن التقرير.

1.ب- الفروع والمكاتب والشركات التابعة والبنك الحليف محلياً ودولياً وعدد الموظفين في كل منها

وردت في متن التقرير.

1.ج- حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك

بلغ حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك في الأصول المتداولة خلال عام 2320 مبلغ 3.5 مليون دينار.

2- الشركات التابعة للبنك

وردت البيانات المالية في متن التقرير.

نشاطات الشركات التابعة:

3.أ- أسماء أعضاء مجلس الإدارة ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم:

السيـد / هـاني عبدالقادر عبدالله القاضي

• المنصـب: رئيس مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1962

• بكالوريوس هندسة / جامعة أمبريال للعلوم والتكنولوجيا – لندن عام 1984.

• ماجستير إدارة أعمال تخصص مصارف وتمويل / جامعة هارفرد – بوسطن عام 1988.

• ضابط ائتمان في دائرة الإقراض الدولية في بنك JP Morgan نيويورك من عام 1984 – 1986.

• مساعد مدير دائرة خدمات الاستثمارات البنكية BANKERS TRUSTنيويورك من عام 1988 – 1991.

• رئيس مجلس إدارة جمعية البنوك في الأردن لغاية 31/3/2021.

• المدير العام والرئيس التنفيذي لبنك الاستثمار العربي الأردني لغاية 27/4/2017.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية سابقاً.

• رئيس مجلس إدارة لشركة البحر المتوسط للاستثمارات السياحية م.ع.م.

• رئيس مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الأردني/ قطر.

• رئيس مجلس إدارة شركة إدارة صندوق رأس المال والاستثمارالأردني.

السـيد / سـامـر عبدالقـادر عبدالله القـاضــي

• المنصـب: نائب رئيس مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1966

• بكالوريوس في الإدارة والاقتصاد / جامعة Richmond - لندن عام 1986.

• مدير قسم دائرة الاستثمار في بنك قطر الوطني من 1987 – 1988.

• تقلد عدة مناصب إدارية في بنك الاستثمار العربي الأردني آخرها مساعد المدير العام / الخزينة.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في الشركة المتحدة للتأمين.

المصـرف الليبي الخارجـي ويمثلــه السيد / أيمن المهدي محمد خليل منذ تاريخ 3/5/2023

• معلومات الشركة وردت في التقرير.

• معلومات ممثل الشركة / السيد أيمن المهدي محمد خليل:

• تاريخ الميلاد: 1975

• بكالوريوس إدارة الأعمال / جامعة طرابلس 1997.

• عدة مهام في المصرف الليبي الخارجي منها مسؤول أول عن خطابات الضمان، ومساعد مدير إدارة الإعتمادات المستندية ونائب مدير وحدة الدينار الليبي.

• حالياً مدير إدارة التسويق والعلاقات الخارجية في المصرف الليبي الخارجي.

السيد محمد فرج فرج / الممثل السابق للمصـرف الليبي الخارجـي لغاية 21/3/2023

• تاريخ الميلاد: 1974

• بكالوريوس إدارة أعمال عام 2008.

• مدير مكتب الإستثمار الشعبي/ الخرطوم – السودان من عام 2006 – 2009.

• مساعد مدير إدارة في إدارة العمليات في المصرف الليبي الخارجي.

الشركة العربية لـلاسـتـثـمار ويمثلهـا السـيد / فهد عبد الله سعد الحقباني

• معلومات الشركة وردت في التقرير.

• معلومات ممثل الشركة / السيد فهد عبد الله سعد الحقباني:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1969

• بكالوريوس إدارة أعمال عام 1992.

• ماجستير التسويق الدولي عام 1996.

• مدير تسويق إدارة المشاريع في صندوق التنمية الصناعية السعودي.

• معيد في معهد الإدارة العامة / المملكة العربية السعودية.

• عضو مجلس إدارة شركة تأجير للتمويل / سلطنة عُمان.

• عضو مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الاردني / قطر.

• مدير عام الشؤون المالية والإدارية في الشركة العربية للاستثمار / المملكة العربية السعودية.

شركة بتـرا لإنشـاء وإدارة المطاعم ويمثلها معالي السيـد / "محمد شريف" علي شريف الزعبي

• معلومات الشركة: شركة ذات مسؤولية محدودة عاملة في الأردن، يبلغ رأس مالها 50 ألف دينار أردني.

• معلومات ممثل الشركة / معالي السيد "محمد شريف" علي شريف الزعبي:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1963

• بكالوريوس حقــوق مـع مرتبــة الشرف من جامعة بريستول - المملكة المتحدة.

• ماجستير في القانون مع مرتبة الشرف من جامعة بريستول - المملكة المتحدة عام 1985.

• عضو في مجلـس الأعيـان سابقاً.

• وزير العدل سابقاً.

• وزير الصناعة والتجارة سـابقاً.

• عضو في مجلس إدارة البنك المركزي الأردني سابقاً.

• عضو في مجلس إدارة الخطوط الجوية الملكية الأردنية م.ع.م سابقاً.

• شريك في مكتب علي شريف الزعبي محامون ومستشارون قانونيون.

شركة رونق الثقة للاستثمارات التجارية يمثلها السيد / حـسين هـاشم أحمـد الدبـاس

• معلومات الشركة: شركة ذات مسؤولية محدودة عاملة في الأردن يبلغ رأسمالها ألف دينار.

• معلومات ممثل الشركة / حسين هاشم أحمد الدباس:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1955

• بكالوريوس إدارة أعمال من جامعة سان فرانسيسكو - كاليفورنيا عام 1976.

• ماجستير في الإدارة والتسـويـق من معهد الإدارة العالمي - أريزونا عام 1978.

• رئيس تنفيذي للملكية الأردنية 2009 - 2012

• رئيس مجلس إدارة الأجنحة الملكية سابقاً.

• عضو في مجلس السياحة الأردني سابقاً.

• نائب رئيس الشرق الأوسط وإفريقيا (IATA) 2012 - 2016.

السـيد / وائــل عبدالقـادر عبـدالله القـاضــي

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1969

• بكالوريوس علم الكمبيوتر/ إدارة أعمال من جامعة Boston، عام 1990.

• تلقى عدة دورات تدريبية منها دورة مدراء التنفيذيين في الشرق الأوسط في جامعة Harvard.

• عمل لمدة سنة واحدة في أقسام تمويل الشركات والاستثمارات في بنك Dresdner - نيويورك عام 1992.

• تقلد عدة مناصب إدارية في بنك الاستثمار العربي الأردني ، آخرها مساعد المدير العام / تخطيط وتطوير الأعمال.

• رئيس نادي بريستول روفرز - إنجلترا.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للاستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الأردني / قطر.

السـيــد / إيهاب محمــد محمــود الـعـقـــر

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1977

• بكالوريوس إدارة أعمال من الجامعة الأمريكية – واشنطن عام 2000.

• دراسات عليا / إدارة مالية عام 2001.

• مساعد مدير علاقات الخدمات البنكية الخاصة، بنك كريندليز - قطر من عام 2001-2003.

• مساعد مدير علاقات الخدمات البنكية – قسم الشركات، بنك ستاندرد تشارترد/ الدوحة من عام 2003 – 2006.

• عضو مجلس إدارة سلطة السياحة القطرية من عام 2007 – 2008.

• شريك وإداري في شركة السيل للمقاولات / دولة قطر.

• شريك وإداري في شركة الشراع العقارية / دولة قطر.

السـيــد / موسى حسن موسى شاهين

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1960

• بكالوريوس محاسبة من الجامعة الأردنية عام 1983.

• مدقق حسابات في شركة إبراهيم العباسي وشركاه من عام 1985 – 1986.

• مدير مالي وإداري في شركة مدينة كريستل للاستثمارات السياحية من عام 2010 - 2015.

• مساعد نائب المدير العام / دائرة التدقيق الداخلي في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 1990 – 2010.

السـيــد / عادل إبراهيم جبر أسعد

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1967

• بكالوريوس في المحاسبة عام 1987.

• ماجستير إدارة مالية عام 1993.

• دبلوم عالي في إدارة المخاطرعام 2002.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – لندن من عام 2017 – 2019.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري من عام 2012 – 2019.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لضمان القروض من عام 2012 – 2018.

• رئيس مجلس إدارة شركة الضمان للاستثمار.

• نائب رئيس هيئة مديرين للشركة النموذجية للتمويل الأصغر.

السـيــد / زكريا أحمد سلامة غوانمة

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1958

• بكالوريوس في الرياضيات عام 1981.

• عضو مجلس إدارة في شركة الجنوب للإلكترونيات سابقاً.

• مساعد المدير العام / إدارة الشؤون الإدارية والموظفين في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2012-2018.

• مديرعام بنك الاستثمار الفلسطيني من عام 2006 – 2010.

3. ب - أسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم

السـيــد / نـاصـر نـاجـي حسـيـن الطراونـة

• المنصـب: الـمديـر العام / لغاية 03/11/2023

• تاريخ الميلاد: 1964

• بـكـالوريـوس فــي علـم الكمبيـوتـر/ جامعة إمبريال للعلوم والتكنولوجيا – لندن 1986.

• عمل مستشار في شركة شاعر وشركاه حتى عام 1993.

• شريك في مؤسسة IBEX Consulting من عام 1994 – 1997.

• عمل كمستشار في الوحدة التنفيذية للتخاصية في رئاسة الوزراء من عام 1997 – 2000.

• مساعد مديرعام / خدمات استثمارية في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2000 – 2017.

• رئيس مجلس إدارة سابق لشركة تعدين اليورانيوم الأردنية.

• عضو مجلس إدارة سابق لشركة البريد الأردني.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثماروالوساطة المالية لغاية 25/11/2023.

السـيــد / رائـد روحي اسكندر المصيص

• المنصـب: المدير العام / اعتبارا من 01/01/2024

             مساعد المدير العام / ماليـة وإدارية / دائرة الخزينة  لغاية 31/12/2023.

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس في المحاسبة من جامعة العلوم التطبيقية – الأردن، عام 2001. 

• ماجستير في التمويل والإستثمار من Kingston University – لندن، عام 2004.

• عمل لمدة 16 سنة في مجال التدقيق والتأكيدات بوظيفة مشارك في إحدى كبرى شركات التدقيق المهنية.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – المملكة المتحدة.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية اعتبارا من 26/11/2023.

• رئيس هيئة المديرين في شركة الكوثر للتأجير التمويلي.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الإحترافية للإستثمارالعقاري.

• عضو مجلس ادارة في Axantia Holding Company – DIFC.

السـيــد / بـاســل محمــد علـي الأعـــرج

• المنصـب: مساعد المدير العام / إدارة المخاطر

• تاريخ الميلاد: 1970

• ماجستير إدارة الأعمال / Lancaster University – بريطانيا، عام 2015.

• ماجستير الإدارة العامة / Harvard University – الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2011.

• ماجستير العلوم المالية والمصرفية / الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية - المملكة الأردنية الهاشمية، عام 1999. 

• خبير معتمد في التجارة الدولية والتمويل (CITF) وفي الاعتمادات المستندية (CDCSAdv) /London Institute of Banking and Finance  - بريطانيا منذ عام 2009.

• خبير معتمد في إدارة المخاطر (CERM) Frankfurt School of Finance & Management / –ألمانيا.

• شهادة الائتمان التجاري (CICC) من مؤسسة Moody’s Analytics - الولايات المتحدة الأمريكية.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – المملكة المتحدة.

• نائب رئيس هيئة المديرين في الشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري.

• نائب رئيس مجلس الإدارة في شركة الجنوب للإلكترونيات.

• عمل مديراً لإدارة العمليات لدى بنك الإسكان للتجارة والتمويل.

• عمـل مديراً لإدارة العمليات ومن ثـم مديراً لتطوير الأعمال المصرفية لدى بنك الإتحاد.

• عمل في منصب نائب الرئيس في مجموعة الخدمات المالية العالمية والتمويل التجاري لدى سيتي بنك.

الـسـيــد / شريف فارس سليم الصوالحه

• المنصـب: مساعد المدير العام / الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات

• تاريخ الميلاد: 1978

• بكالوريوس في إدارة الفنادق من جامعة  San Francisco State في الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2001.

• ماجستير في إدارة الاعمال من جامعة Roehampton في المملكة المتحدة، عام 2018.

• حاصل على رخصة SERIES 7 و SERIES 66 من هيئة تداول الاوراق المالية الامريكية، عام 2004.

• عمل لمدة 5 سنوات كمدير خدمات البريميير وإدارة الثروات والفروع في بنك HSBC الاردن من عام 2009 – 2014.

• عمل كمدير مشاريع إقليمي في بنك HSBC دبي - الامارات العربية المتحدة، عام 2012.

• عمل كمدير منطقة في بنك Farmers & Merchants في ولاية كاليفورنيا - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2008 – 2009.

• عمل كنائب الرئيس للخدمات المصرفية التجارية والأفراد في بنك Bank of America في ولاية كاليفورنيا - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2004 – 2008.

• عمل في خدمات البريميير في بنك Wells Fargo في مدينةBerkeley  - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2003 – 2004.

الـسـيــد / طـارق أديـــب فـيـلـيــب الصــايـــغ

• المنصـب: مساعد المدير العام / خدمات الشركات / التحصيل

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس تمويل من جامعة Maryland في الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2002.

• حاصل على شهادة ممارسة التمويل الأصغر المستدام من معهد الدراسات المصرفية / برنامج USAID ، عام 2005.

• حاصل على شهادة أخصائي مخاطر من BAI Center for Certification في ولاية شيكاغو - الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2006.

• حاصل على رخصة مدير علاقات معتمد من Sigma Management Consultancy / Jordan ، عام 2007.

• عمل مديررئيسي لخدمات الشركات في بنك HSBC الأردن، عام 2010 – 2014.

• عمل لدى دائرة خدمات الشركات في بنك ستاندرد تشارترد الأردن، عام 2010.

• عمل مديراً رئيسياً لدى فرع الشركات في بنك الإسكان للتجارة والتمويل، عام 2006 – 2010.

• عمل في خدمة العملاء في بنك الإتحاد، عام 2005.

• عمل في خدمة العملاء  في Chevy Chase Bank  في ولاية مريلاند - الولايات المتحدة الأمريكية، من عام 2000 – 2004.

• عضو مجلس إدارة في شركة الكوثر للتأجير التمويلي.

السـيــد / محمــد أحمــد زيــد الكيلانــي

• المنصـب: مساعد المدير العام / التدقيق الداخلي

• تاريخ الميلاد: 1965

• بكالوريوس اقتصاد من جامعة اليرموك، عام 1986.

• حاصل على شهادات مهنية في التدقيق الداخلي – Certified Bank Auditor/Internal Quality Auditor.

• عمل لمدة 16 سنة مراقباً في دائرة التدقيق الداخلي في البنك الإسلامي الأردني.

• عمل لمدة 3 سنوات مديراً لإدارة المراجعة الداخلية في مصرف الوحدة - ليبيا.

• عمل لمدة 6 سنوات مديراً في دائرة التدقيق الداخلي في البنك العربي.

الـسـيــدة / صوفيا فارس يوسف الرزوق

• المنصـب: مساعد المدير العام / إدارة العمليات المركزية

• تاريخ الميلاد: 1981

• بكالوريوس العلوم المالية والمصرفية من الجامعة الهاشمية – الأردن، عام 2003.

• ماجستير إدارة الاعمال في التمويل والمصارف من معهد الدراسات المصرفية بالتعاون مع الجامعة الأردنية، عام 2006.

• شهادة DELF - دبلوم في اللغة الفرنسية من المعهد الفرنسي – الأردن، عام 1997.

• عملت وتنقلت في أكثر من قسم ومنصب في بنك HSBC الأردن منذ عام 2003.

• عملت لمدة 3 سنوات مديراً لعمليات إئتمان الشركات ومن ثم 3 سنوات مديرأ للعمليات المركزية في بنك HSBC الأردن.

• عملت 3 سنوات مديراً لدوائر الحوالات المركزية وعمليات الشركات وصيانة الحسابات المركزية في بنك الاستثمار العربي الأردني.

• عملت مديراً لإدارة العمليات المركزية في بنك الاستثمار العربي الأردني منذ عام 2017.

السـيــد / إيــاد حــســـن يــوســـف بواطــنــــه

• المنصـب: مساعد نائب المدير العام / الخزينة والعملات الأجنبية

• تاريخ الميلاد: 1987

• بكالوريوس إدارة أعمال – الجامعة الأردنية، عام 2009.

• حاصل على عدة شهادات متخصصة في إدارة الخزينة وإدارة المحافظ الاستثمارية.

• ضابط حسابات في شركة Texum Jordan لتكنولوجيا المعلومات، عام 2009 – 2010.

• عمل لمدة 10 سنوات مديرا ًلدائرة الخزينة والعملات الاجنبية في بنك الكويت الوطني.

• عضو هيئة المديرين في الشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية اعتباراً من 26/11/2023.

الـسـيــدة / نيفيــن يحـيـي نجيــب الـروســـان

• المنصـب: مساعد نائب المدير العام / مـديـرة دائــرة مراقبة الإمتثــال

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس قانون من جامعة اليرموك – الأردن، عام 2003.

• حاصلة على شهادة اخصائي معتمد في مكافحة غسل الأموالCertified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS)، عام 2014.

• حاصلة على الشهادة الدولية المتقدمة في الإمتثال International Advanced Certificate in Compliance (ICA)، عام 2017.

• حاصلة على شهادة مستشار معتمد في مكافحة غسيل الأموال Certified Anti Money Laundry

Consultant (CAMC)، عام 2018.

• حاصلة على شهادة مدقق مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب معتمد Certified AML/CFT Auditor، عام 2018.

• مديرة دائرة مراقبة الإمتثال - بنك الاستثمار العربي الأردني منذ عام 2016.

• رئيس فريق وحدة مراقبة الإمتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب - بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2012 – 2016.

• شغلت عدة وظائف ومناصب لدى البنك السعودي البريطاني - ساب SABB ، عام 2006 – 2010.

4- أسماء كبار مالكي الأسهم وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم مقارنة مع السنة السابقة

• عدد المساهمين الأردنيين (771) مساهم يمتلكون (97,993,466) سهماً تشكل نسبة ملكيتهم من رأس المال (65.329%).

• عدد المساهمين العرب والاجانب (53) مساهم يمتلكون (52,006,534) سهماً تشكل نسبة ملكيتهم من رأس المال (34.671 %).

5- الوضع التنافسي للبنـك وحصتـه من السوق المحلي

الحصة السوقية لفروع البنك في الأردن في نهاية العام 2023:

• وردت الأسواق الرئيسية في متن التقرير.

• ورد الوضع التنافسي للشركات التابعة في متن التقرير.

6- درجة الإعتماد على موردين محددين أو عملاء رئيسين محلياً وخارجياً

لا يوجد موردين و/أو عملاء رئيسيين محليين وخارجيين يشكلون 10% من إجمالي المشتريات للبنـك.

7- الحماية الحكومية أو الإمتيازات التي يتمتع بها البنك أو أي من منتجاته بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها

لا يوجد أي حماية حكومية أو امتيازات يتمتع بها البنك أو أي مـن منتجاته بموجب القوانين والأنظمة أو غيرها.

لا يوجد أي براءة اختراع أو حقوق امتياز حصل البنك عليها.

8- القرارات الصادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها التي لها أثر مادي على عمل البنك أو منتجاته أو قدرته التنافسية

لا توجد أي قرارات صادرة عن الحكومة أو المنظمات الدولية أو غيرها لها أثر مادي على البنك أو منتجاته أو قدراته التنافسية، ونقوم بالإلتزام بالمعايير الصادرة عن مجلس معايير المحاسبة الدولية المنظمة للأعمال المالية والمصرفية.

9. أ- 1. الهيكـل التنـظـيـمـي لشركة البـنـك الإستثمار العربي الأردني

9. ب- 2. الهياكل التنظيمية للشركات التابعة

9.ب- عـدد مـوظـفي مجموعة البنـك ومؤهلاتهم العلمية

9.ج- البرامج والدورات التدريبية والشهادات المهنية المتخصصة لموظفي البنــك

10- المخاطر التي يتعرض البنك لها

لا يوجد مخاطر تعرض لها البنك أو من الممكن أن يتعرض البنك لها خلال السنة اللاحقة ولها تأثير مادي عليها.

11- الإنجازات التي حققها البنــك خلال السنة المالية

حقّق بنك الاستثمار العربي الأردني خلال عام 2023 نتائج إيجابية ومستوى أداء متقدم، نتيجة مواصلة العمل بالخطة الاستراتيجية وسياساتها التنفيذية في مجالات التحوّل الرقمي والتوسع في الأسواق التي يعمل بها، وتطوير الأعمال ومواكبة أفضل الممارسات العالمية، وذلك رغم التحديات الكبيرة التي فرضتها البيئة الاقتصادية الإقليمية والعالمية مع استمرار تداعيات الحرب الروسية على أوكرانيا وما تبعها من ارتفاع في معدلات التضخم وتباطؤ الأداء الاقتصادي العالمي وتشديد السياسات النقدية والحرب في قطاع غزة.

وقد استمر البنك خلال العام 2023 في العمل على تنويع نشاطاته، وتوظيف موارده بشكل فعال، وتعزيز مؤشراته المالية، بالتزامن مع الاستمرار بإستراتيجيته الخاصة بالتوسع التي تجلّت في استحواذه على أعمال بنك ستاندرد تشارترد في الأردن، حيث استكمل بنك الاستثمار العربي الأردني وبنجاح كبير كافة الإجراءات المتعلقة بهذه العملية سواء نقل الموظفين اوالعمليات المصرفية للأفراد وقطاع الأعمال.

جاءت عملية الاستحواذ لتعكس استراتيجية البنك الهادفة لتعزيز حصته في السوق المصرفية المحلية التي واصلت توسعها في السنوات الأخيرة ما عزز من حضوره وانتشاره المحلي، محققاً نقلة نوعية جديدة في سجلّه الحافل من عمليات الاستحواذ الناجحة التي شملت كل من بنك HSBC في الأردن خلال العام 2014 وبنك الكويت الوطني في الردن خلال العام 2022 وهو ما يعكس الثقة العالية التي توليها البنوك العالمية ببنك الاستثمار العربي الأردني وقوة مركزه المالي.

استمر بنك الاستثمار العربي الأردني في تحقيق نتائج إيجابية شملت مؤشرات الأداء الرئيسية، مع محافظته على وتيرة النمو في صافي الأرباح رغم الظروف غير المواتية، إذ ارتفعت الأرباح بعد الضريبة للعام 2023 إلى 20.186 مليون دينار مقارنة مع 19.482 مليون دينار للعام 2022 وبنسبة نمو بلغت 3.62 %. أما إجمالي الأرباح قبل الضريبة للعام 2023 فسجلت 28.480مليون دينار مقارنة مع 30.398 مليون دينار للعام 2022 . وتجدر الإشارة أن الأرباح التشغيلية للبنك كانت قياسية خلال العام حيث بلغت 38.802 مليون دينار مقابل 33 .537 مليون دينار للعام 2022 .

وشهدت مؤشرات المركز المالي أداءً إيجابياً إذ واصلت ودائع العملاء والتأمينات النقدية نموها المضطرد في العام 2023 مسجلة 1.649 مليار دينار مقارنة مع 1.383 مليار دينار للعام 2022 وبنسبة ارتفاع 19.2 % مقارنة مع 3.8 % على مستوى القطاع. ما يدل على الثقة الكبيرة التي يتمتع بها البنك على المستوى المحلي والعالمي، كما سجلت محفظة التسهيلات الائتمانية نمواً بنسبة 4.1 % (مقارنة مع 2.6 % للقطاع المصرفي) إلى 847.6 مليون دينار مقارنة مع 814.1 مليون دينار للعام 2022.

عكست مؤشرات الأداء سياسة البنك الهادفة إلى المحافظة على سلامة وجودة المحفظة الائتمانية، إذ بلغت نسبة القروض غير العاملة إلى إجمالي التسهيلات 1.75 % في نهاية عام 2023 وهي من أقل المستويات في القطاع المصرفي المحلي كما وحافظ البنك خلال العام 2023 على مركز مالي قوي، إذ سجلت نسبة كفاية رأس المال 16.24 % مقابل 17.8 % للعام وهي بذلك تفوق النسبة المقررة حسب المتطلبات المحلية وبازل III العالمية وقد بلغ العائد الإجمالي على حقوق الملكية قبل الضريبة 12.1%.

واستناداً إلى النتائج المالية المتحققة، فقد أوصى مجلس إدارة بنك الاستثمار العربي الأردني إلى الهيئة العامة بتوزيع أرباح نقدية بقيمة 15 مليون دينار تمثّل ما نسبته 10 % من رأسمال البنك. وبهذا يكون البنك قد قام بتوزيع أرباح على مدارالسنوات العشر الماضية تعادل رأس ماله الحالي بالكامل.

12- الأثر المالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية، ولا تدخل ضمن نشاط البنك الرئيسي

لا يوجد أي أثر مالي لعمليات ذات طبيعة غير متكررة حدثت خلال السنة المالية ولا تدخل ضمن نشاط البنك الرئيسي.

13- السلسلة الزمنية للأرباح أو الخسائر المحققة والأرباح الموزعة وصافي حقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية

تطور صافي الأرباح والأرباح الموزعة وحقوق المساهمين وأسعار الأوراق المالية للسنوات 2019 – 2023 (دينار أردني) كما يلي:

14- تحليل المركز المالي للبنك ونتائج أعماله خلال السنة المالية

وردت ضمن التقرير.

15- التطورات المستقبلية الهامة والخطة المستقبلية للبنك للسنة القادمة

• زيادة قاعدة عملاء البنك في قطاع الأفراد، وتنويعها بشمول شرائح وقطاعات جديدة، بالتوازي مع مواصلة الارتقاء بالمستوى المتميّز للخدمات المصرفية المقدمة لهم، بما يكفل توفير تجربة فريدة للعملاء قائمة على التميّز في الخدمات والمنتجات المبتكرة التي تتناغم واحتياجاتهم المتنامية للحفاظ على ثقتهم.

• مواصلة إيلاء قطاع كبار العملاء "الـ VIP والـ Prestige " الاهتمام الحثيث الذي يقوم عليه فريق متخصص ذو كفاءة مهنية عالية، يوفر متطلبات هذا القطاع بأحدث الخدمات وأعلاها مستوىً، بالتوازي مع تقديم النصح والإرشاد اللازمين لتنمية الثروات.

• المحافظة على التميّز في الدور التنموي الحيوي الذي يقدمه البنك لقطاع الخدمات المصرفية للشركات، والعمل على تلبية غاياتهم الاقتصادية والمالية بالإضافة إلى تقديم النصح والإرشاد المالي وفقاً لمتطلبات وظروف السوق، وتعزيز تجربة العملاء بتوفير باقة من المنتجات والخدمات المصرفية المتكاملة.

• زيادة الحصة السوقية من عملاء الشركات، ولا سيما في القطاعات الحيوية والرئيسية كالصناعة والتجارة والطاقة والنقل، واستقطاب قطاعات جديدة واعدة، بما يتماشى وسياسة البنك الحصيفة التي تكفل المواءمة بين جودة التسهيلات الائتمانية المقدمة من جهة، ونسب مخاطر مدروسة من جهة أخرى.

• الحفاظ على الريادة في مجال الأنظمة الإلكترونية وأحدث التكنولوجيات المالية (Fintech) لتعزيز تجربة العملاء بالتسهيل عليهم وضمان أعلى درجات الأمان من خلال تنفيذ حزمة مشاريع وبرامج بهذا المجال تهدف إلى تطبيق استراتيجية البنك في التحوّل الرقمي (Digital Transformation).

• تحقيق أعلى مستويات الكفاءة التشغيلية وذلك بالتركيز على توسيع قاعدة العملاء في مجال الودائع التجارية والودائع تحت الطلب التي تعدّ ذات كلف أقل، وبما يدعم مؤشرات الأداء البنكية.

• تعزيز منافذ توزيع البنك في الأردن، وذلك من خلال مواصلة التوسع والانتشار في شبكة الفروع وشبكة الصراف الآلي بمواقع مختارة تضمن توفير خدمة سلسة للعملاء تلبي احتياجاتهم من الخدمات والمنتجات على مدار الساعة، وتقييم ودراسة الانتشار الخارجي للبنك.

• الارتقاء بالموارد البشرية وتعزيز تطورهم، وإطلاعهم على أحدث الخدمات والتقنيات وإكسابهم المهارات المتقدمة من خلال تطبيق برنامج البنك التدريبي المتخصص على مدار العام، بما يكفل أفضل معايير المهنية المصرفية وينعكس على شكل أداء خدمة أفضل للعملاء.

16- أتعاب مدققي الحسابات لعام 2023

بلغت أتعاب تدقيق واستشارة مدقق الحسابات الخارجي لبنك الإستثمار العربي الأردني / الاردن (179,651) دينار كما في نهاية عام 2023.

بلغت أتعاب مدقق الحسابات الخارجي لبنك الإستثمار العربي الأردني / قطر (45,656) دينار كما في نهاية عام 2023.

بلغت أتعاب مدقق الحسابات الخارجي لشركة العربية الأردنية المتحدة للإستثمار والوساطة المالية (6,020) دينار كما في نهاية عام 2023.

بلغت أتعاب مدقق الحسابات الخارجي لشركة الكوثر للتأجير التمويلي (3,739) دينار كما في نهاية عام 2023.

17. أ- عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل أعضاء مجلس الإدارة

17. ب- عدد الأوراق المالية المملوكة من قبل الإدارة العليـا

17. ج- عدد الأوراق المالية المملوكة لأقارب أعضاء مجلس الإدارة وأقارب أشخاص الإدارة العليا (الزوجة والأولاد القصر فقط)

• لا يوجد أوراق مالية مملوكة لأقارب أعضاء مجلس الإدارة وأقارب أشخاص الإدارة العليا غير المذكور أعلاه.

17. د- عدد الأوراق المالية المصدرة من قبل البنك والمملوكة من قبل شركات مسيطر عليها هي كما يلي:

• لا يوجد شركات مسيطرعليها من قبل أقارب أعضاء مجلس الإدارة، كما لا يوجد شركات مسيطر عليها من قبل أشـخاص الإدارة العليا وأقاربهم.

18. أ- المزايا والمكافآت التي يتمتع بها رئيس وأعضاء مجلس الإدارة

• بلغ إجمالي الأجور والأتعاب والرواتب والعلاوات ومصاريف الـسفر والإنتقال المدفوعة لرئيس وأعضاء مجلس الإدارة، لعام 2023 مبلغ (1,181,539) دينار وتفاصيل ذلك كما يلي:-

18.ب- المزايا والمكافآت التي يتمتع بها الإدارة التنفيذية العليا خلال عام 2023

19- التبرعات والمنح التي دفعها البنك خلال السنة المالية

20- العقود والمشاريع والإرتباطات التي عقدها البنك مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء مجلس الإدارة أو المدير العام أو أي موظف في البنك أو أقاربهم

• لا يوجد أية عقود أو مشاريع أو إرتباطات عقدها البنك مع الشركات التابعة أو الشقيقة أو الحليفة أو رئيس مجلس الإدارة أو أعضاء مجلس الإدارة أو المدير العام أو أي موظف في البنك أو أقاربهم.

21. أ- مساهمة البنك في حماية البيئة

• قام البنك بإنشاء مشروع توليد الطاقة الشمسية كمساهمة منه في حماية البيئة.

21. ب- مساهمة البنــك في خدمة المجتمع المحلي

• يساهم البنك في خدمة المجتمع المحلي من خلال تقديم الدعم المادي والمعنوي لمؤسسات خيرية وخدمية بالإضافة إلى الأندية الرياضية والإجتماعية والثقافية الأخرى.

21. ج- الإقرارات المطلوبة

• يقر مجلس إدارة بنك الإستثمار العربي الأردني بعدم وجود أي أمور جوهرية قد تؤثرعلى استمرارية عمل البنك خلال السنة المالية 2024.

• يقر مجلس إدارة بنك الإستثمار العربي الأردني بمسؤوليته عن إعداد البيانات المالية وتوفر نظام رقابة فعال في البنك.

1. نقر نحن الموقعون أدناه بصحة ودقة واكتمال المعلومات والبيانات الواردة في التقرير السنوي.

تم الإلتزام بقواعد الحوكمة بإستثناء القواعد الإرشادية التالية:

• يتم الإعلان عن البيانات المالية وفقاً لأحكام قانون الشركات ساري المفعول وليس كما ورد بقواعد الحوكمة الإرشادية.

• تـقدم كل من لجنة التدقيق ولجنة الترشيحات والمكافآت قراراتهما وتوصياتهما الى مجلس الإدارة فقط.

• لا يتم إرفاق النبذة التعريفية للمساهم الراغب في الترشيح لعضوية مجلس الإدارة بالدعوى الموجهة للمساهمين لحضور إجتماع الهيئة العامة، علماً بأن الإجراءات المتبعة بهذا الخصوص تتفق وقانون الشركات ساري المفعول.

• يتم الدعوى لإجتماع الهيئة العامة وفقا لتعليمات قانون الشركات رقم 1997 وتعديلاته.

الإفصاح والشفافية

إستناداً الى تعليمات التعامل مع شكاوى عملاء مزودي الخدمات المالية والمصرفية رقم 1/2017 تلتزم وحدة معالجة شكاوى العملاء التابعة لدائرة مراقبة الإمتثال والتي تتمتع بالاستقلاليّة التامة عن أنشطة وأعمال البنك الأخرى بالتعامل مع كافة شكاوى العملاء بحيادية، والعمل على معالجة الأسباب التي أدّت إلى حدوثها، بهدف الوصول إلى أعلى درجات رضى العملاء، والتي تم رفدها بالموظفين المؤهلين للتعامل مع شكاوى العملاء بصورة كفؤة وفعالة. كما وينظر البنك إلى شكاوى العملاء كمصادر للمعلومات والبيانات التي يمكن أن يستفيد منها في التخطيط السليم لطرح أيّة خدمات مصرفيّة جديدة و/أو التعديل على الخدمات المصرفيّة القائمة.

يوفر البنك العديد من الوسائل والقنوات التي تمكن العميل من التقدم بشكوى، وذلك حسب الآتي:

1. زيارة وحدة معالجة شكاوى العملاء في برج الإدارة العامة والواقع على 200 شارع زهران، عمان - الأردن

2. عبر موقع البنك الالكتروني:www.ajib.com

3. عبر البريد الإلكتروني: shakawi@ajib.com

4. الإتصال المباشر بوحدة معالجة شكاوى العملاء على الرقم 96265507000+ فرعي 2895

5. مراسلة البنك على العنوان التالي: بنك الاستثمار العربي الأردني، ص.ب. 8797 عمّان 11121 الأردن

6. مسح رمز الاستجابة السريعة QRالخاص بشكاوى العملاء المتواجد بكافة فروع ومكاتب البنك

الفترة الزمنية اللازمة لحل الشكوى:

تقوم وحدة معالجة شكاوى العملاء بمعالجة الشكوى خلال 10 أيام عمل ويمكن أن تمدد لفترات إضافية حسب طبيعة الشكوى على أن لا تتجاوز الفترة الزمنية لمعالجة اي شكوى والرد عليها 30 يوم عمل من تاريخ تقديم الشكوى.

شكاوى العملاء والتحليل النوعي لطبيعتها:

في عام 2023 بلغ عدد شكاوى العملاء (279) شكوى، منها (46) شكوى تم حلها لصالح العميل و(233) شكوى تم حلها لصالح البنك.

الفروع والمكاتب والشركات التابعة والبنك الحليف محلياً ودولياً وعدد الموظفين في كل منها:

2    

بيـــانـــات الإفـصـــاح المطـلـوبــة

بمـوجــب تعليمات هيئة الأوراق المالية

بيــانــات الإفـصــاح المطـلـوبــة بمـوجــب المــادة (4) من تعليـمـات إفـصـاح الشركات المصدرة

والمعايير المحاسبية ومعايير التدقيق الصــادرة عــن هـيـئـة الأوراق المالية

عن السنة المالية المنتهية في 31/12/2023

1- كلمة رئيس مجلس الإدارة

وردت في متن التقرير.

1.أ- أنشطة البنك الرئيسية

وردت في متن التقرير.

1.ب- الفروع والمكاتب والشركات التابعة والبنك الحليف محلياً ودولياً وعدد الموظفين في كل منها

وردت في متن التقرير.

1.ج- حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك

بلغ حجم الاستثمار الرأسمالي للبنك في الأصول المتداولة خلال عام 2320 مبلغ 3.5 مليون دينار.

2- الشركات التابعة للبنك

وردت البيانات المالية في متن التقرير.

نشاطات الشركات التابعة:

3.أ- أسماء أعضاء مجلس الإدارة ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم:

السيـد / هـاني عبدالقادر عبدالله القاضي

• المنصـب: رئيس مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1962

• بكالوريوس هندسة / جامعة أمبريال للعلوم والتكنولوجيا – لندن عام 1984.

• ماجستير إدارة أعمال تخصص مصارف وتمويل / جامعة هارفرد – بوسطن عام 1988.

• ضابط ائتمان في دائرة الإقراض الدولية في بنك JP Morgan نيويورك من عام 1984 – 1986.

• مساعد مدير دائرة خدمات الاستثمارات البنكية BANKERS TRUSTنيويورك من عام 1988 – 1991.

• رئيس مجلس إدارة جمعية البنوك في الأردن لغاية 31/3/2021.

• المدير العام والرئيس التنفيذي لبنك الاستثمار العربي الأردني لغاية 27/4/2017.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية سابقاً.

• رئيس مجلس إدارة لشركة البحر المتوسط للاستثمارات السياحية م.ع.م.

• رئيس مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الأردني/ قطر.

• رئيس مجلس إدارة شركة إدارة صندوق رأس المال والاستثمارالأردني.

السـيد / سـامـر عبدالقـادر عبدالله القـاضــي

• المنصـب: نائب رئيس مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1966

• بكالوريوس في الإدارة والاقتصاد / جامعة Richmond - لندن عام 1986.

• مدير قسم دائرة الاستثمار في بنك قطر الوطني من 1987 – 1988.

• تقلد عدة مناصب إدارية في بنك الاستثمار العربي الأردني آخرها مساعد المدير العام / الخزينة.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في الشركة المتحدة للتأمين.

المصـرف الليبي الخارجـي ويمثلــه السيد / أيمن المهدي محمد خليل منذ تاريخ 3/5/2023

• معلومات الشركة وردت في التقرير.

• معلومات ممثل الشركة / السيد أيمن المهدي محمد خليل:

• تاريخ الميلاد: 1975

• بكالوريوس إدارة الأعمال / جامعة طرابلس 1997.

• عدة مهام في المصرف الليبي الخارجي منها مسؤول أول عن خطابات الضمان، ومساعد مدير إدارة الإعتمادات المستندية ونائب مدير وحدة الدينار الليبي.

• حالياً مدير إدارة التسويق والعلاقات الخارجية في المصرف الليبي الخارجي.

السيد محمد فرج فرج / الممثل السابق للمصـرف الليبي الخارجـي لغاية 21/3/2023

• تاريخ الميلاد: 1974

• بكالوريوس إدارة أعمال عام 2008.

• مدير مكتب الإستثمار الشعبي/ الخرطوم – السودان من عام 2006 – 2009.

• مساعد مدير إدارة في إدارة العمليات في المصرف الليبي الخارجي.

الشركة العربية لـلاسـتـثـمار ويمثلهـا السـيد / فهد عبد الله سعد الحقباني

• معلومات الشركة وردت في التقرير.

• معلومات ممثل الشركة / السيد فهد عبد الله سعد الحقباني:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1969

• بكالوريوس إدارة أعمال عام 1992.

• ماجستير التسويق الدولي عام 1996.

• مدير تسويق إدارة المشاريع في صندوق التنمية الصناعية السعودي.

• معيد في معهد الإدارة العامة / المملكة العربية السعودية.

• عضو مجلس إدارة شركة تأجير للتمويل / سلطنة عُمان.

• عضو مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الاردني / قطر.

• مدير عام الشؤون المالية والإدارية في الشركة العربية للاستثمار / المملكة العربية السعودية.

شركة بتـرا لإنشـاء وإدارة المطاعم ويمثلها معالي السيـد / "محمد شريف" علي شريف الزعبي

• معلومات الشركة: شركة ذات مسؤولية محدودة عاملة في الأردن، يبلغ رأس مالها 50 ألف دينار أردني.

• معلومات ممثل الشركة / معالي السيد "محمد شريف" علي شريف الزعبي:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1963

• بكالوريوس حقــوق مـع مرتبــة الشرف من جامعة بريستول - المملكة المتحدة.

• ماجستير في القانون مع مرتبة الشرف من جامعة بريستول - المملكة المتحدة عام 1985.

• عضو في مجلـس الأعيـان سابقاً.

• وزير العدل سابقاً.

• وزير الصناعة والتجارة سـابقاً.

• عضو في مجلس إدارة البنك المركزي الأردني سابقاً.

• عضو في مجلس إدارة الخطوط الجوية الملكية الأردنية م.ع.م سابقاً.

• شريك في مكتب علي شريف الزعبي محامون ومستشارون قانونيون.

شركة رونق الثقة للاستثمارات التجارية يمثلها السيد / حـسين هـاشم أحمـد الدبـاس

• معلومات الشركة: شركة ذات مسؤولية محدودة عاملة في الأردن يبلغ رأسمالها ألف دينار.

• معلومات ممثل الشركة / حسين هاشم أحمد الدباس:

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1955

• بكالوريوس إدارة أعمال من جامعة سان فرانسيسكو - كاليفورنيا عام 1976.

• ماجستير في الإدارة والتسـويـق من معهد الإدارة العالمي - أريزونا عام 1978.

• رئيس تنفيذي للملكية الأردنية 2009 - 2012

• رئيس مجلس إدارة الأجنحة الملكية سابقاً.

• عضو في مجلس السياحة الأردني سابقاً.

• نائب رئيس الشرق الأوسط وإفريقيا (IATA) 2012 - 2016.

السـيد / وائــل عبدالقـادر عبـدالله القـاضــي

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1969

• بكالوريوس علم الكمبيوتر/ إدارة أعمال من جامعة Boston، عام 1990.

• تلقى عدة دورات تدريبية منها دورة مدراء التنفيذيين في الشرق الأوسط في جامعة Harvard.

• عمل لمدة سنة واحدة في أقسام تمويل الشركات والاستثمارات في بنك Dresdner - نيويورك عام 1992.

• تقلد عدة مناصب إدارية في بنك الاستثمار العربي الأردني ، آخرها مساعد المدير العام / تخطيط وتطوير الأعمال.

• رئيس نادي بريستول روفرز - إنجلترا.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للاستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في بنك الاستثمار العربي الأردني / قطر.

السـيــد / إيهاب محمــد محمــود الـعـقـــر

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1977

• بكالوريوس إدارة أعمال من الجامعة الأمريكية – واشنطن عام 2000.

• دراسات عليا / إدارة مالية عام 2001.

• مساعد مدير علاقات الخدمات البنكية الخاصة، بنك كريندليز - قطر من عام 2001-2003.

• مساعد مدير علاقات الخدمات البنكية – قسم الشركات، بنك ستاندرد تشارترد/ الدوحة من عام 2003 – 2006.

• عضو مجلس إدارة سلطة السياحة القطرية من عام 2007 – 2008.

• شريك وإداري في شركة السيل للمقاولات / دولة قطر.

• شريك وإداري في شركة الشراع العقارية / دولة قطر.

السـيــد / موسى حسن موسى شاهين

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1960

• بكالوريوس محاسبة من الجامعة الأردنية عام 1983.

• مدقق حسابات في شركة إبراهيم العباسي وشركاه من عام 1985 – 1986.

• مدير مالي وإداري في شركة مدينة كريستل للاستثمارات السياحية من عام 2010 - 2015.

• مساعد نائب المدير العام / دائرة التدقيق الداخلي في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 1990 – 2010.

السـيــد / عادل إبراهيم جبر أسعد

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1967

• بكالوريوس في المحاسبة عام 1987.

• ماجستير إدارة مالية عام 1993.

• دبلوم عالي في إدارة المخاطرعام 2002.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – لندن من عام 2017 – 2019.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري من عام 2012 – 2019.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لضمان القروض من عام 2012 – 2018.

• رئيس مجلس إدارة شركة الضمان للاستثمار.

• نائب رئيس هيئة مديرين للشركة النموذجية للتمويل الأصغر.

السـيــد / زكريا أحمد سلامة غوانمة

• المنصـب: عضو مجلس إدارة

• تاريخ الميلاد: 1958

• بكالوريوس في الرياضيات عام 1981.

• عضو مجلس إدارة في شركة الجنوب للإلكترونيات سابقاً.

• مساعد المدير العام / إدارة الشؤون الإدارية والموظفين في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2012-2018.

• مديرعام بنك الاستثمار الفلسطيني من عام 2006 – 2010.

3. ب - أسماء ورتب أشخاص الإدارة العليا ونبذة تعريفية عن كل واحد منهم

السـيــد / نـاصـر نـاجـي حسـيـن الطراونـة

• المنصـب: الـمديـر العام / لغاية 03/11/2023

• تاريخ الميلاد: 1964

• بـكـالوريـوس فــي علـم الكمبيـوتـر/ جامعة إمبريال للعلوم والتكنولوجيا – لندن 1986.

• عمل مستشار في شركة شاعر وشركاه حتى عام 1993.

• شريك في مؤسسة IBEX Consulting من عام 1994 – 1997.

• عمل كمستشار في الوحدة التنفيذية للتخاصية في رئاسة الوزراء من عام 1997 – 2000.

• مساعد مديرعام / خدمات استثمارية في بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2000 – 2017.

• رئيس مجلس إدارة سابق لشركة تعدين اليورانيوم الأردنية.

• عضو مجلس إدارة سابق لشركة البريد الأردني.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثماروالوساطة المالية لغاية 25/11/2023.

السـيــد / رائـد روحي اسكندر المصيص

• المنصـب: المدير العام / اعتبارا من 01/01/2024

             مساعد المدير العام / ماليـة وإدارية / دائرة الخزينة  لغاية 31/12/2023.

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس في المحاسبة من جامعة العلوم التطبيقية – الأردن، عام 2001. 

• ماجستير في التمويل والإستثمار من Kingston University – لندن، عام 2004.

• عمل لمدة 16 سنة في مجال التدقيق والتأكيدات بوظيفة مشارك في إحدى كبرى شركات التدقيق المهنية.

• عضو مجلس إدارة في شركة البحر المتوسط للإستثمارات السياحية م.ع.م.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – المملكة المتحدة.

• رئيس هيئة المديرين للشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية اعتبارا من 26/11/2023.

• رئيس هيئة المديرين في شركة الكوثر للتأجير التمويلي.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الإحترافية للإستثمارالعقاري.

• عضو مجلس ادارة في Axantia Holding Company – DIFC.

السـيــد / بـاســل محمــد علـي الأعـــرج

• المنصـب: مساعد المدير العام / إدارة المخاطر

• تاريخ الميلاد: 1970

• ماجستير إدارة الأعمال / Lancaster University – بريطانيا، عام 2015.

• ماجستير الإدارة العامة / Harvard University – الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2011.

• ماجستير العلوم المالية والمصرفية / الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية - المملكة الأردنية الهاشمية، عام 1999. 

• خبير معتمد في التجارة الدولية والتمويل (CITF) وفي الاعتمادات المستندية (CDCSAdv) /London Institute of Banking and Finance  - بريطانيا منذ عام 2009.

• خبير معتمد في إدارة المخاطر (CERM) Frankfurt School of Finance & Management / –ألمانيا.

• شهادة الائتمان التجاري (CICC) من مؤسسة Moody’s Analytics - الولايات المتحدة الأمريكية.

• عضو مجلس إدارة في بنك الأردن الدولي – المملكة المتحدة.

• نائب رئيس هيئة المديرين في الشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية.

• عضو مجلس إدارة في الشركة الأردنية لإعادة تمويل الرهن العقاري.

• نائب رئيس مجلس الإدارة في شركة الجنوب للإلكترونيات.

• عمل مديراً لإدارة العمليات لدى بنك الإسكان للتجارة والتمويل.

• عمـل مديراً لإدارة العمليات ومن ثـم مديراً لتطوير الأعمال المصرفية لدى بنك الإتحاد.

• عمل في منصب نائب الرئيس في مجموعة الخدمات المالية العالمية والتمويل التجاري لدى سيتي بنك.

الـسـيــد / شريف فارس سليم الصوالحه

• المنصـب: مساعد المدير العام / الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الثروات

• تاريخ الميلاد: 1978

• بكالوريوس في إدارة الفنادق من جامعة  San Francisco State في الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2001.

• ماجستير في إدارة الاعمال من جامعة Roehampton في المملكة المتحدة، عام 2018.

• حاصل على رخصة SERIES 7 و SERIES 66 من هيئة تداول الاوراق المالية الامريكية، عام 2004.

• عمل لمدة 5 سنوات كمدير خدمات البريميير وإدارة الثروات والفروع في بنك HSBC الاردن من عام 2009 – 2014.

• عمل كمدير مشاريع إقليمي في بنك HSBC دبي - الامارات العربية المتحدة، عام 2012.

• عمل كمدير منطقة في بنك Farmers & Merchants في ولاية كاليفورنيا - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2008 – 2009.

• عمل كنائب الرئيس للخدمات المصرفية التجارية والأفراد في بنك Bank of America في ولاية كاليفورنيا - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2004 – 2008.

• عمل في خدمات البريميير في بنك Wells Fargo في مدينةBerkeley  - الولايات المتحدة الأمريكية من عام 2003 – 2004.

الـسـيــد / طـارق أديـــب فـيـلـيــب الصــايـــغ

• المنصـب: مساعد المدير العام / خدمات الشركات / التحصيل

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس تمويل من جامعة Maryland في الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2002.

• حاصل على شهادة ممارسة التمويل الأصغر المستدام من معهد الدراسات المصرفية / برنامج USAID ، عام 2005.

• حاصل على شهادة أخصائي مخاطر من BAI Center for Certification في ولاية شيكاغو - الولايات المتحدة الأمريكية، عام 2006.

• حاصل على رخصة مدير علاقات معتمد من Sigma Management Consultancy / Jordan ، عام 2007.

• عمل مديررئيسي لخدمات الشركات في بنك HSBC الأردن، عام 2010 – 2014.

• عمل لدى دائرة خدمات الشركات في بنك ستاندرد تشارترد الأردن، عام 2010.

• عمل مديراً رئيسياً لدى فرع الشركات في بنك الإسكان للتجارة والتمويل، عام 2006 – 2010.

• عمل في خدمة العملاء في بنك الإتحاد، عام 2005.

• عمل في خدمة العملاء  في Chevy Chase Bank  في ولاية مريلاند - الولايات المتحدة الأمريكية، من عام 2000 – 2004.

• عضو مجلس إدارة في شركة الكوثر للتأجير التمويلي.

السـيــد / محمــد أحمــد زيــد الكيلانــي

• المنصـب: مساعد المدير العام / التدقيق الداخلي

• تاريخ الميلاد: 1965

• بكالوريوس اقتصاد من جامعة اليرموك، عام 1986.

• حاصل على شهادات مهنية في التدقيق الداخلي – Certified Bank Auditor/Internal Quality Auditor.

• عمل لمدة 16 سنة مراقباً في دائرة التدقيق الداخلي في البنك الإسلامي الأردني.

• عمل لمدة 3 سنوات مديراً لإدارة المراجعة الداخلية في مصرف الوحدة - ليبيا.

• عمل لمدة 6 سنوات مديراً في دائرة التدقيق الداخلي في البنك العربي.

الـسـيــدة / صوفيا فارس يوسف الرزوق

• المنصـب: مساعد المدير العام / إدارة العمليات المركزية

• تاريخ الميلاد: 1981

• بكالوريوس العلوم المالية والمصرفية من الجامعة الهاشمية – الأردن، عام 2003.

• ماجستير إدارة الاعمال في التمويل والمصارف من معهد الدراسات المصرفية بالتعاون مع الجامعة الأردنية، عام 2006.

• شهادة DELF - دبلوم في اللغة الفرنسية من المعهد الفرنسي – الأردن، عام 1997.

• عملت وتنقلت في أكثر من قسم ومنصب في بنك HSBC الأردن منذ عام 2003.

• عملت لمدة 3 سنوات مديراً لعمليات إئتمان الشركات ومن ثم 3 سنوات مديرأ للعمليات المركزية في بنك HSBC الأردن.

• عملت 3 سنوات مديراً لدوائر الحوالات المركزية وعمليات الشركات وصيانة الحسابات المركزية في بنك الاستثمار العربي الأردني.

• عملت مديراً لإدارة العمليات المركزية في بنك الاستثمار العربي الأردني منذ عام 2017.

السـيــد / إيــاد حــســـن يــوســـف بواطــنــــه

• المنصـب: مساعد نائب المدير العام / الخزينة والعملات الأجنبية

• تاريخ الميلاد: 1987

• بكالوريوس إدارة أعمال – الجامعة الأردنية، عام 2009.

• حاصل على عدة شهادات متخصصة في إدارة الخزينة وإدارة المحافظ الاستثمارية.

• ضابط حسابات في شركة Texum Jordan لتكنولوجيا المعلومات، عام 2009 – 2010.

• عمل لمدة 10 سنوات مديرا ًلدائرة الخزينة والعملات الاجنبية في بنك الكويت الوطني.

• عضو هيئة المديرين في الشركة العربية المتحدة للاستثمار والوساطة المالية اعتباراً من 26/11/2023.

الـسـيــدة / نيفيــن يحـيـي نجيــب الـروســـان

• المنصـب: مساعد نائب المدير العام / مـديـرة دائــرة مراقبة الإمتثــال

• تاريخ الميلاد: 1979

• بكالوريوس قانون من جامعة اليرموك – الأردن، عام 2003.

• حاصلة على شهادة اخصائي معتمد في مكافحة غسل الأموالCertified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS)، عام 2014.

• حاصلة على الشهادة الدولية المتقدمة في الإمتثال International Advanced Certificate in Compliance (ICA)، عام 2017.

• حاصلة على شهادة مستشار معتمد في مكافحة غسيل الأموال Certified Anti Money Laundry

Consultant (CAMC)، عام 2018.

• حاصلة على شهادة مدقق مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب معتمد Certified AML/CFT Auditor، عام 2018.

• مديرة دائرة مراقبة الإمتثال - بنك الاستثمار العربي الأردني منذ عام 2016.

• رئيس فريق وحدة مراقبة الإمتثال ومكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب - بنك الاستثمار العربي الأردني من عام 2012 – 2016.

• شغلت عدة وظائف ومناصب لدى البنك السعودي البريطاني - ساب SABB ، عام 2006 – 2010.

4- أسماء كبار مالكي الأسهم وعدد الأسهم المملوكة لكل منهم مقارنة مع السنة السابقة

• عدد المساهمين الأردنيين (771) مساهم يمتلكون (97,993,466) سهماً تشكل نسبة ملكيتهم من رأس المال (65.329%).

• عدد المساهمين العرب والاجانب (53) مساهم يمتلكون (52,006,534) سهماً تشكل نسبة ملكيتهم من رأس المال (34.671 %).

5- الوضع التنافسي للبنـك وحصتـه من السوق المحلي

الحصة السوقية لفروع البنك في الأردن في نهاية العام 2023:

• وردت الأسواق الرئيسية في متن التقرير.

• ورد الوضع التنافسي للشركات التابعة في متن التقرير.

6- درجة الإعتماد على موردين محددين أو عملاء رئيسين محلياً وخارجياً

لا يوجد موردين و/أو عملاء رئيسيين محليين وخارجيين يشكلون 10% من إجمالي المشتريات للبنـك.